تحصيل الديون في الأسواق الناشئة غالباً ما يبدو قديماً وقد يكون مكلفاً، مما يؤدي إلى تدمير الثقة بين المقترضين والمقرضين. ومع تزايد القروض الاستهلاكية وضغط الهيئات التنظيمية على تبني ممارسات أكثر عدلاً، تواجه الشركات القديمة في مجال التحصيل صعوبة في مواكبة التطورات الحديثة.
ClearGrid تهدف إلى تحديث تحصيل الديون باستخدام الذكاء الاصطناعي. الشركة الناشئة التي تتخذ من دبي مقراً لها، والتي ظهرت حديثاً بعد جمع تمويل قدره 10 مليون دولار أمريكي، تقدم حلولاً مبتكرة لمساعدة البنوك والشركات المالية في استرداد الديون دون اللجوء إلى مضايقة العملاء.
التمويل والمهمة الطموحة لـ ClearGrid
بالنسبة لشركة ناشئة تأسست في مايو 2023، يُعد التمويل الذي حصلت عليه بمقدار 10 ملايين دولار خطوة كبيرة. وقال محمد الزبن، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للشركة، إنه يعتبر هذا التمويل “ميزة حاسمة لشركة طموحة جداً ولها مهمة كبيرة في سوق ضخم.”
الذكاء الاصطناعي لتحسين تحصيل الديون
دخل الزبن مجال تحصيل الديون بعد بيع شركته السابقة “Munch:On” إلى “Careem” في عام 2022. أثناء فترة استراحته بعد عملية البيع، تأمل الزبن في أحد أكبر التحديات التي واجهها في شركته السابقة: جمع المدفوعات من العملاء المؤسسيين. وقد دفعه ذلك لاستكشاف حلول جديدة في إدارة الحسابات المستحقة والفواتير غير المدفوعة.
وتحدث الزبن قائلاً: “كان من الواضح أن الصناعة عالقة في الماضي، حيث كانت بعض الوكالات لا تزال تستخدم القلم والورق، في حين كانت أكثر الوكالات تطوراً تعتمد على أدوات CRM الأساسية.”
تحويل عملية التحصيل إلى رقمية باستخدام الذكاء الاصطناعي
تقوم ClearGrid بتسخير الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات التحصيل من خلال منصتها الرقمية. من خلال التكامل مع منصتها أو API، يمكن للمقرضين إرسال حسابات المقترضين ليتم معالجتها باستخدام الذكاء الاصطناعي. هذه التقنيات تساعد على تصنيف المقترضين بناءً على قدرتهم ورغبتهم في الدفع، كما أنها تقوم بتخصيص عمليات التواصل لضمان التفاعل الفعال مع المقترضين.
فوائد ClearGrid
- تقليل التكاليف: تقول ClearGrid إنها قادرة على تقليل تكاليف التحصيل بنسبة 50% مقارنة بالطرق التقليدية.
- تحسين معدلات التحصيل: تحققت الشركة من زيادة معدلات الاسترداد بنسبة 30% لعدد من البنوك الكبرى في الإمارات.
- التحصيل التلقائي: يقدر أن 95% من عمليات ClearGrid يتم تنفيذها تلقائياً باستخدام الوكلاء الصوتيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي، مع إجراء مئات الآلاف من المكالمات يومياً.
المستقبل والتوسع
تسعى ClearGrid إلى التوسع في السعودية خلال العام الجاري، حيث تتوقع أن تحقق زيادة بنسبة 10 أضعاف في الإيرادات وعدد الحسابات المدارة بحلول عام 2024.
